Pirmas kreditas – nemokamai?
Greitieji kreditai turi vieną nemažą trūkumą – dideles palūkanas. Kaip būtų gerai, jei jos būtų bent dvigubai mažesnės, ar ne? Pasirodo, tai visai realu. Dar daugiau: įmanoma gauti kreditą su nulinėmis palūkanomis! Trumpai tariant, kiek pasiskolinsite, tiek ir grąžinsite. Mat kai kurios įmonės, siekdamos pritraukti naujų klientų, siūlo labai patrauklią paslaugą: pirmą kartą skolinantis, kreditas suteikiamas be palūkanų. Žodžiu, tai beveik tas pats, kas skolintis iš draugų ar artimųjų.


Dabar yra paplitusios greitos paskolos be užstato. Kas tik nori surasti tokią paskolą – nesudėtingai tą galės padaryti. Tokių bendrovių nemažėja, o net priešingai – stabiliai didėja. Nutinka dar ir taip, kad bendrovė gyvavusi kurį laiką paima ir pakyla į dangų, pranešdama apie save pasauliui. Visai neseniai taip nutiko su dviem iki tol kelerius metus gyvavusiomis, bet mažai žinomomis bendrovėmis. Net ir savo laiką atgyvenę ir kiek nusmukę kreditoriai rinkos nepalieka. Ši paprasčiausiai per daug pelninga, todėl galima labai sėkmingai išsilaikyti net ir su nedideliu kiekiu klientų.

Bet va surasti greitą paskolą su užstatu yra gerokai sunkiau. Tai neturėtų stebinti. Visi šie verslo objektai yra suinteresuoti teikti greitas paskolas be užstato. Tokiu būdu jie gali prašyti ir sėkmingai gauti didesnes palūkanas. O žmonės neturėdami iš ko rinktis būtinai sutiks su randamomis sąlygomis. Užstato palikimas, kaip ir kitų skolinimo transakcijų atveju, reikštų sumažėjusią riziką. Tai privestų prie mažesnių palūkanų ir apskritai geresnių sąlygų, nes kreditorius nebegalėtų pagrįsti savo reikalaujamų palūkanų. Pastarosios iki valstybės įvestų apribojimų galėjo siekti net kelis šimtus metinių palūkanų. O tai skaičius yra didžiulis. Palyginimui ir geresniam suvokimui galime pasakyti, kad eilinė būsto paskola net ne pačiame geriausiame banke siekia vos kelis procentus per metus.

Būtent dėl to šie verslai nėra suinteresuoti pasiūlyti greitųjų paskolų su užstatu. Tai tiesiog neapsimoka. Daug naudingiau siūlyti labai brangias paskolas be užstato, motyvuoti aukštas kainas rizikos prisiėmimu ir paskolų greičiu jas suteikiant. Tai leidžia lengviau suvokti, kodėl toks reikšmingas akcentas viešojoje erdvėje yra dedamas ant kredito suteikimo greičio. Turbūt frazė “greita paskola per 15 minučių” yra įaugusi į kraują. Ją kartoja kone kiekviena greitas paskolas be užstato teikiančių bendrovių. Net apsilankę kokiame nors internetiniame puslapyje, reklamuojančiame šias paskolas arba nuvykę į pačių kreditorių internetines svetaines, ten pamatysite lygiai tas pačias frazes, tuos pačius marketingo šūkius.

Todėl surasti kur gauti greitą paskolą paliekant užstatą yra daug sudėtingiau. Nereikėtų susidaryti įspūdžio, kad tokių paslaugų nebūną. Jų yra pakankamai daug. Paprasčiausiai jos nėra taip smarkiai žinomos, nes jų klientų ratas yra mažesnis ir labai selektyvus. Viena iš tokių bendrovių yra Mogo. Naudodamiesi šio banko paslaugomis galite pasiimti paskolą užstatydami savo automobilį. Skirtingai nei kituose bankuose, Mogo kreditas yra prieinamas praktiškai kiekvienam, nes užstato sąlygos yra labai aiškios ir nedviprasmiškos. Turi automobilį – paskolą tikrai gausi ir labai greitai. Kas gali ir neišvengiamai skirsis, tai tik maksimalios paskolos dydis, priklausysiantis nuo automobilio vertės.

Bigbank yra dar vienas iš nedaugelio bankų garantuojantis paskolas su užstatu. Čia kreditų pasirinkimas kiek platesnis, nes nėra tikslingai ieškoma tik klientų su automobiliais. Todėl čia greita paskola su užstatu turi platesnį spektrą. Šį kreditų banką turėtų rinktis ieškantys daugiau įvairovės galimybėms skolintis us užstatu.
Pasiskolinti nemokamai šiandien nebėra lengva užduotis. Pradžioje buvo daug kompanijų, kur galėjai gauti greitą paskolą nemokamai. Bet su laiku viskas pasikeitė ir tik nedidelis skaičius kompanijų gali pasiūlyti nemokamą paskolą. Bet svarbiausia, kad jų dar galima rasti. Ateityje gal apskritai tokio dalyko nebeliks, bet kol galime pasiskolinti šitaip, kodėl gi ne?

Greitai paskolai gauti be palūkanų ir kitų mokesčių reikia būti gerai susipažinus su kompanija ir akcija. Niekada nereikia sumaišyti greitos paskolos nemokamai ir paskolos be palūkanų. Pirmu atveju ką gauni, tą ir grąžini, nėra paslėptų sąlygų ir nėra jokių kitų mokesčių ir priemokų. Antru atveju viskas kitaip. Pasiskolint, tai pasiskolini, bet grąžinti reikės daugiau. Palūkanų mokėt nereikia, bet yra kiti mokesčiai, o jų nepamačius galima nudegti nagus. Į tuos mokesčius neįeina palūkanos, bet yra palaikymo mokesčiai, suteikimo mokesčiai, registracijos mokesčiai ir dar visokie kiti mokesčiai. Tai dabar žmonės yra atsargesni su tokiom vadinamom nemokamom paskolom, kurios iš tiesų net nėra nemokamos, bet tik taip vadinasi. Tas pats buvo atsiradus greitoms paskoloms, kai žmonės skolinosi nieko nežinodami apie besikaupenčias skolas, kai greitos paskolos neišeina grąžinti sutartą dieną. Visi pasimokė ir nebesiskolino taip neatsargiai. Tas pats ir dabar – kažką suviliojo vadinama greita paskola be palūkanų, bet pasirodė, kad tie kiti mokestėliai sudarė dar didesnę sumą nei kad kitur.

Atmetus šitą įspėjimą, nemokamos paskolos gali būti visai naudingos. Nereikia galvoti, kad niekas jų nebesuteikia, nes suteikia dar ir kaip. Tik reikia mokėti ieškoti ir gerai atsirinkti. Anos gali būti naudingos grąžinti kitoms paskoloms. Kiti skuba ieškoti refinansavimo ar puola į visokias apgavikų pinkles ir nelegalias schemas. Bet kai supranti, kad greita paskola gali būti paimta nemokamai, tu gali išnaudoti tokias žinias. Gali pasiskolinti nemokamą paskolą ir grąžinti kitas, kitose kompanijose. Tokį žaidimą galima tęsti kol yra kas suteiktų tokias paskolas. Dar aišku galite pasinaudoti ir kokių ten patikimų žmonių draugija tokioj schemoj. Patikimas ir pasitikintis draugas gali savo vardu pasiskolinti, paduoti pinigus tau, o paskui ten kai išeis, galėsi atiduoti tam draugui, kad šis per savo sąskaitą galėtų grąžinti pasiimtą greitą paskolą.

Jau vien ką pasako tokios schemos. Viskas čia yra visiškai legalu, negalvokit, kad negalit tuo pasinaudoti. Bet ne visi supranta, kad greita paskola nemokamai gali būti šiaip išnaudoti. Dabar kai jau žinai, tai laisvai gali pasinaudoti šiais patarimais.
Viena iš didesnių inovacijų tarp paskolų tipų buvo prieš kokį penkioliką metų Lietuvoje dienos šviesą išvydusios greitos paskolos. Iš pradžių tai buvo tik paprastos vartojamosios paskolos, kurios buvo suteikiamos greičiau (dažniausiai tą pačią dieną), su mažiau patikrinimų, bet su didesnėmis palūkanomis.

Bet visai ne už kalnų buvo ir kita, dar didesnė inovacija. Tai buvo greitos paskolos internetu. Jos suteikė galimybė eiliniams lietuviams gauti greitą paskolą, ko iki tol didelė dalis jų padaryti negalėjo. Čia buvo vienas iš inovacijos aspektų, padarantis šią paskolų rūšį kiekybiškai kitokią. Bet prie šių paskolų priejimą turėjo ne tik, kad eilinis lietuvis, bet net ir bedarbiai, kurie dabar galėjo pasiskolinti, nors ir prastenėmis sąlygomis nei įprastai skolinasi žmonės, turintys darbus ir nuoseklias pajamas.

Tai buvo gerai, bet buvo ir dar geresnė naujiena – greitos paskolos internetu buvo ir yra suteikiamos vos per 15 minučių nuo paskolos prašymo užpildymo. Tai padaryti gali kiekvienas tiesiog internetu. Tai suteikė didžiulį patogumo privalumą šiai paskolai, kurio bet koks kitas skolinimosi būdas neturėjo.

Jei to dar būtų maža, tai greita paskola buvo suteikiama su įvairiomis nuolaidomis, kuomet klientui keletą mėnesių nereikia mokėti palūkanų, jis gali dalyvauti partnerystės programuose ir rinkti taškus, už kuriuos paskui gali grąžinti palūkanas… Greita paskola internetu suteikia daug galimybių daugybei eilinių žmonių, kurių jie neturėjo iki tol. Todėl ši paslauga ir yra tokia populiari ir mylima Lietuvoje.
Kam skirtos būsto paskolos?

Būsto paskolą galite imti tokiems tikslams:

Butui ar gyvenamajam namui pirkti
Būstui statyti
Žemės sklypui, kuriame ruošiatės statyti namą, įsigyti
Būstui remontuoti ar rekonstruoti
Būsto paskolų dydžiai

Banko suteikiamos paskolos dydis priklauso nuo paskolą imančio asmens arba šeimos grynųjų pajamų, turimų įsipareigojimų bei už paskolą įkeičiamo turto vertės.

Kokios yra paskolų būstui palūkanos?

Būsto paskolų palūkanos gali būti fiksuotos arba kintamos. Vieni bankai suteikia galimybę pasirinkti, kuris palūkanų variantas jums priimtinesnis, kiti bendrą palūkanų normą sudaro iš fiksuotos ir kintančios dalies. Palūkanų norma nustatoma pasirašant paskolos sutartį, tačiau sutartyje numatytu laikotarpiu gali būti keičiama.

Fiksuotosios palūkanos nustatomos ilgesniam laikui, dažniausiai 5 ar 10 metų laikotarpiui. Palūkanų dydžio fiksavimas apsaugo nuo galimos staigesnių pokyčių žalos. Kintamosios palūkanos (arba kintanti palūkanų dalis) perskaičiuojamos kas 3, 6 arba 12 mėnesių.

Kintamosios palūkanos nustatomos remiantis atitinkamo laikotarpio VILIBOR, EURIBOR, LIBOR EUR ar kitokia tarpbankinio skolinimosi palūkanų norma. VILIBOR – tai vidutinė tarpbankinė skolinimo litais palūkanų norma, EURIBOR ir LIBOR EUR – tarpbankinės skolinimo eurais palūkanų normos.

Paskolų grąžinimas

Paskolos grąžinimo įmokos mokamos kas mėnesį. Paprastai įmokos nuskaičiuojamos tiesiai iš jūsų banko sąskaitos. Kiekvieną mėnesį nuskaičiuojama mėnesio įmoka (tą mėnesį grąžinama paskolos dalis) ir palūkanos.

Paskolų grąžinimas galimas dviem būdais:

Linijinis
Anuitetas
Grąžinant paskolą linijiniu būdu, kiekvieną mėnesį grąžinama vienoda paskolos dalis, o palūkanos mokamos už tuo metu naudojamą (negrąžintą) paskolos dalį. Mokant įmokas šiuo būdu, iš pradžių jos būna didesnės, bet vėliau nuolat mažėja. Taip yra todėl, kad kas mėnesį mažėja negrąžinta paskolos dalis, taigi ir palūkanų suma tampa vis mažesnė.

Grąžinant paskolą anuiteto būdu, visa paskolos ir palūkanų suma padalinama kiekvienam mėnesiui po lygiai, taigi kiekvieną mėnesį mokamos vienodos įmokos. Pasirinkus šį mokėjimo būdą, kasmėnesinės įmokos būna mažesnės, tačiau bendra palūkanų suma yra šiek tiek didesnė nei grąžinant paskolą linijiniu būdu.
Terminuotasis indėlis yra nesudėtingas, tačiau geras taupymo būdas.

Terminuotojo indėlio privalumai

Terminuoto indėlio privalumas – didesnės palūkanos, lyginant su kitų rūšių indėliais ar įprastu pinigų laikymu banko sąskaitoje.

Pinigų laikymo kojinėje ar kitoje slėptuvėje apskritai lyginti neverta, nes tokiu atveju santaupų vertė nuolat tirpsta dėl infliacijos. Žinoma, turima pinigų suma lieka ta pati, tačiau nedaugelis susimąsto, kad už tą pačią pinigų sumą kiekvienais metais galima nusipirkti vis mažiau.

Aišku, įsigiję akcijų ar prekiaudami Forex valiutų rinkoje, turite galimybę uždirbti dar daugiau, tačiau šiuo atveju reikia daug pastangų renkantis patikimas įmones ar perspektyvias valiutas, stebint rinkos pokyčius ir panašiai.

O štai padėję pinigus į terminuotąjį indėlį, galėsite nesukti sau galvos: iš karto aiškiai žinosite, kada baigsis sutartis ir kiek tiksliai gausite palūkanų.

Terminuotojo indėlio trūkumai

Vienas dalykas, neraminantis žmones, yra galimas banko žlugimas. Indėliai bankuose paprastai būna apdrausti, taigi net ir bankrutavus bankui būsite saugūs. (Žinoma, prieš dedant pinigus į banką galima pasidomėti, iki kokio indėlio dydžio bankroto atveju grąžinama 100% indėlio sumos.)

Kitas dalykas – pinigų užšaldymas banke ilgam laikui. Paprastai vieno ar kelių mėnesių terminuotojo indėlio palūkanos būna ne tokios didelės, kaip už metų ar ilgesnio termino indėlį. Taigi atsiranda prieštaravimas: norėtųsi geresnių palūkanų, tačiau taip pat norisi santaupas visuomet turėti po ranka.

Tačiau galbūt įmanoma suderinti šiuos du dalykus?

Kaip sumaniai padėti terminuotą indėlį



Atsakymas į ankstesnį klausimą: taip. Vis dėlto įmanoma pinigus padėti trumpam laikui, bet palūkanas gauti kaip už ilgalaikį indėlį. Jums padės kaupiamasis indėlis bei sumani strategija.

Kaupiamasis indėlis – tai terminuotojo indėlio atmaina, leidžianti indėlio sumą bet kuriuo metu papildyti. Kaupiamųjų indėlių (kai kurie bankai juos vadina taupomaisiais indėliais, kaupiamaisiais terminuotais indėliais ir pan.) palūkanos minimaliai skiriasi nuo įprastų terminuotų indėlių. O galimybė papildyti indėlį reikalinga minėtai strategijai įgyvendinti.

Tarkime, jūs turite 10 000 litų, kuriuos norite taupyti (investuoti), o minimalus terminuoto (kaupiamojo) indėlio dydis banke yra 500 litų. Išsirinkite kelių mėnesių terminą, kuriam galite užtikrintai padėti pinigus. Tai galėtų būti, pavyzdžiui, 3-6 mėnesių terminas. Sakykime, jus tenkina 4 mėnesių indėlio terminas. Padėkite 3 kaupiamuosius indėlius po 500 litų tokiems terminams: 8 mėn., 12 mėn. ir 16 mėn. Likusią sumą (šiuo atveju 8500 Lt) padėkite 4 mėn. terminui.

Kai pirmas terminuotas indėlis pasibaigia, visa suma papildykite kitą terminuotą indėlį, kurio terminas trumpiausias. Tą patį padarykite ir šiam indėliui pasibaigus. Kokia šio „žaidimo“ esmė? Pagrindinė santaupų dalis visuomet padedama trumpam laikotarpiui, tačiau keli papildomi minimalūs indėliai, padėti ilgesniam laikui, kurie vėliau iš eilės papildomi, užtikrina geresnes palūkanas.







Facebook'o komentarai